近日，中国人民银行发布了《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知，标志着中国在反洗钱和反恐怖融资体系建设方面又迈出关键一步。该《办法》将于2025年8月1日起正式实施，针对贵金属和宝石行业设定了更为严格和系统化的监管框架，旨在有效遏制金融风险隐患，强化对高风险交易领域的监管力度。
根据《办法》内容，人民币10万元以上（含10万元）或等值外币的现金交易将被列为重点监管对象。从业机构必须履行反洗钱相关义务，并需在交易发生之日起5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。这一要求适用于客户单笔交易或在同一日累计金额达到上述标准的交易，涵盖了日常贵金属、珠宝、玉石等高价值商品的现金买卖行为。
此举正值中国金融体系不断强化合规与透明度建设的背景之下。与房地产、奢侈品等领域相似，贵金属与宝石行业因其高价值、易于携带、不易追踪等特点，长期被认为是洗钱活动的潜在“灰色地带”。此次央行新规的出台，正是为了堵住该类行业在反洗钱体系中可能存在的制度漏洞。
《办法》不仅明确了交易报告义务，还可能涉及客户尽职调查、风险等级评估、员工培训、可疑交易识别等多个合规要素，从而推动相关从业机构全面提升风险防控能力。未来，贵金属与宝石零售商、批发商、拍卖行以及相关线上平台都将被纳入监管范围，成为金融反洗钱体系中的重要组成部分。
从更宏观的角度看，此举也与中国推动金融市场国际化、加强跨境监管协作、提升人民币国际信用的战略目标高度契合。在全球反洗钱组织（FATF）和区域性监管组织日益重视非金融机构风险管理的趋势下，中国此番举措有助于其在国际金融监管对话中展现积极姿态，提升合规透明形象。
对于贵金属与宝石行业企业而言，新规的实施既是挑战也是机遇。一方面，增加了合规成本与运营复杂度；但另一方面，也有助于规范行业秩序，提升整体透明度与客户信任，特别是在跨境业务和高端客户服务中，将成为企业提升信誉度的重要砝码。
综上所述，《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的发布，填补了国内相关领域监管的制度空白，强化了现金交易的监测与管理，为打击非法资金流动提供了强有力的法律支撑。随着政策的落地与执行，预计中国贵金属与珠宝市场将逐步向更加透明、合规与可持续的方向发展，也为全球反洗钱与反恐怖融资体系的完善贡献“中国经验”。
